Het opnemen van financiële zaken in een levenstestament is van cruciaal belang. Dit deel van het document zorgt ervoor dat jouw vermogen en financiële belangen goed worden beheerd wanneer je zelf niet meer in staat bent beslissingen te nemen. Het omvat alles van het dagelijks beheer van je bankrekeningen tot het nemen van belangrijke financiële beslissingen. Financiële planning in een levenstestament is niet enkel een kwestie van het beheren van je vermogen, maar ook van het beschermen van je financiële toekomst. Het biedt een duidelijke handleiding voor jouw vertrouwenspersoon over hoe om te gaan met je financiën en helpt te voorkomen dat je vermogen wordt misbruikt of verkeerd beheerd.
Het is daarom belangrijk onderstaande punten, mochten ze relevant zijn, uitgebreid te bespreken met je vertrouwenspersoon en een compleet overzicht te maken voor die vertrouwenspersoon. Dit maakt het voor de vertrouwenspersoon makkelijker om zijn/haar taak uit te voeren.
De belangrijkste punten op een rij
1. Beheer van vermogen
Bankrekeningen en spaartegoeden
Instructies over het beheer van je bankrekeningen, inclusief spaarrekeningen, lopende rekeningen en deposito’s. Dit kan ook instructies omvatten over het uitvoeren van betalingen en het beheren van elektronisch bankieren.
Investeringen
Richtlijnen voor het beheer van je investeringsportefeuille, inclusief aandelen, obligaties en andere waardepapieren. Dit omvat beslissingen over aan- en verkoop, herinvestering van dividenden en het aanpassen van de portefeuille naar marktomstandigheden.
Onroerend goed
Instructies over het beheer en onderhoud van eventueel onroerend goed, inclusief de verkoop, verhuur of renovatie van deze eigendommen.
2. Schulden en verplichtingen
Lopende schulden
Informatie over hoe om te gaan met eventuele schulden, zoals hypotheken, persoonlijke leningen of creditcardschulden.
Vaste lasten
Instructies over het betalen van vaste lasten zoals hypotheekbetalingen, nutsvoorzieningen, verzekeringen en belastingen.
Financiële verplichtingen
Overwegingen over andere financiële verplichtingen, zoals alimentatie, studiekosten voor kinderen of donaties aan goede doelen.
3. Specifieke transacties
Grote aankopen of verkopen
Richtlijnen voor het doen van significante financiële transacties. Dit kan de verkoop van een bedrijf, grote investeringen of de aankoop van belangrijke activa omvatten.
Giften en schenkingen
Beleid ten aanzien van het doen van giften, zowel aan familieleden als aan goede doelen.
4. Machtiging en beperkingen
Bereik van bevoegdheden
Duidelijke afgrenzing van de bevoegdheden die je aan jouw vertrouwenspersoon verleent. Dit kan beperkingen omvatten op het gebied van de omvang van transacties of de soorten beslissingen die genomen mogen worden.
Toezicht en controle
Richtlijnen voor hoe de activiteiten van de vertrouwenspersoon gecontroleerd en beoordeeld moeten worden. Dit kan regelmatige rapportages of extern toezicht omvatten.
5. Overwegingen bij specifieke situaties
Economische veranderingen
Instructies over hoe te reageren op grote economische veranderingen of marktschommelingen.
Nalatenschapsplanning
Overwegingen over hoe je financiële beslissingen jouw nalatenschap kunnen beïnvloeden, met speciale aandacht voor successieplanning en belastingimplicaties.
Bedrijfsbelangen
Als je bedrijfseigenaar bent, specifieke instructies over het beheer en de toekomst van je bedrijf.
6. Het belang van duidelijke instructies
Het is essentieel dat de instructies in je levenstestament helder en ondubbelzinnig zijn. Dit voorkomt verwarring en zorgt ervoor dat jouw vertrouwenspersoon precies weet hoe te handelen in verschillende situaties. Vage of tegenstrijdige instructies kunnen leiden tot ondoeltreffend beheer en zelfs juridische problemen.
7. Samenwerking met financiële adviseurs
Overweeg het betrekken van financiële adviseurs bij het opstellen van de financiële aspecten van je levenstestament. Zij kunnen waardevolle inzichten en advies bieden over complexe financiële kwesties.
8. Periodieke herziening
Financiële markten en persoonlijke omstandigheden veranderen. Het is daarom aan te raden om je financiële instructies periodiek te herzien en indien nodig aan te passen.
Tot slot
Het financiële gedeelte van je levenstestament is een belangrijk onderdeel. Een goed geplande en zorgvuldig geformuleerde financiële weergave van uw wensen zorgt ervoor dat jouw vermogen en financiële belangen worden beschermd en efficiënt beheerd. Dit zorgt voor gemoedsrust, zowel voor jezelf als voor degenen die belast zijn met het uitvoeren van je wensen.
